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        基金代销江湖激战正酣商业银行加入价格战 银行一折费率“反制”

        2021-08-02 17:02:57来源:时代周报

        伴随中基协对基金代销机构保有量数据披露的常态化,各渠道的实力也变得无所遁形。日前,有基金人士告诉时代周报记者,排名的透明化会对整个行业产生深远影响,有助于基金公司更为理性地选择合作代销机构。

        据中基协官网数据显示,2021年二季度,头部基金销售机构的保有量数据均有较大幅度上升,其中蚂蚁基金的非货币保有量增长高达1693亿元。

        蚂蚁制霸固收保有量

        从股混基金保有量口径来看,招商银行(47.71 +2.60%,诊股)仍位居首位。7531亿元的保有量,相比今年一季度的6711亿元,增长超过700亿元。不过,招商银行的领先地位并不稳固,排名次席的蚂蚁基金与其差距不足千亿元。

        而从非货币基金保有量口径来看,蚂蚁基金已经成为领头羊,其二季度非货币保有规模为10594亿元。两个统计口径之间的差距主要在债基,二季度蚂蚁基金股混基金规模为6584亿元,这意味着债基的保有规模已经超过4000亿元。其他销售机构中,仅有中国银行(3.01 +0.67%,诊股)的债基保有量超过千亿元,在1500亿元以上。

        7月30日,有头部基金公司人士告诉时代周报记者,从利润的角度看,同等规模的股混基金会对销售机构有更大的贡献,但这并不意味着固收的保有量不重要。从过往经验讲,每逢权益大年,货基和债基会有一定比例转化为权益基金,因此,平台的用户粘性才是最重要的。

        蚂蚁基金与天天基金的保有量数据,展示了互联网平台的巨大潜力。随着财富的待机转移,拥有流量和费率优势的互联网理财模式正在占据更多的市场份额。在二季度保有量数据中,天天基金亦完成了对建设银行(5.79 +0.52%,诊股)的“超车”。

        在2021年之前,商业银行与基金第三方销售机构曾经被当成两个截然不同的赛道。商业银行聚焦高净值客群,利用大量的线下客户经理,形成高成本高定价的业务模式。而互联网平台则聚焦于长尾客户,产品聚焦于低风险的标准化产品,运营商亦采用低人工参与的流量驱动模式。而现在,随着第三方销售在股混基金方面的攻城掠地,两条赛道的边界逐渐变得模糊。

        银行一折费率“反制”

        《全国公募基金投资者状况调查报告》问卷数据显示,对于基础客群而言,在投资公募基金和进行财富管理的过程中,除风险、收益外,买卖便利度以及费率成本等亦是关注点。

        事实上,商业银行对第三方销售机构的崛起已开始有所反应。部分商业银行已经开始,将战场的重心转移到移动端。以平安银行(18.01 +1.81%,诊股)为例,平安口袋银行APP中陆续引入了“平安优选”、“大咖说”和“财富号”等功能,以“提升客户财富健康度”为目标来提升客户粘性。此外,招行“财富开放平台”策略持续,目前招财号已有40家资管机构入驻。从QuestMobile公布数据看,招行等银行APP月活跃用户数均在5000万以上,高于其他财富管理机构。

        价格战曾经作为第三方销售机构业务扩张的“大杀器”,如今也被银行跟进。以平安银行为例,主动通过费率调整夯实客户基础,7月该行主动将超过3000只A类份额基金申购费率降至一折,同时推出1600多只前端费率为零的C类基金。此外,招商银行亦于7月份宣布推出公募基金差异化费率体系,将超过千只权益类基金的申购费率降至一折。

        不过,时代周报记者亦发现,头部第三方销售目前代销的基金只数都在5000只以上,而头部银行的代销只数均不到4000只。从代销货架丰富度来看,头部代销银行要逊于第三方销售。

        此外,商业银行的业务流程仍有待梳理。目前大部分银行渠道仍仅有“T+3”交易日资金到账的银行卡模式,或基于此安排基金的卖出与再买入过程。但第三方销售和基金公司直销渠道,则多引入“T+1”交易日资金到账的货币账户模式,此外部分基金公司直销模式,亦引入了“T+0”确认的公司内基金转换模式。

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